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帶你偷窺不為人知的金融江湖
發布時間:2017-06-26 06:44:42 發布者:周俊


《胡作非為:人性之本與金融暴行》

    紐約華爾街,倫敦金融城,東京中央區,上海陸家嘴(600663,股吧),在這一個個并不大的區域內,幾乎流淌著全世界的金融血液。當每天的上下班高峰,一個個西裝革履的金融白領從你面前匆匆走過的時候,你是否會想起在《貨幣戰爭》中他們控制世界,在《華爾街之狼》里他們紙醉金迷,直到不久之前的2008年,我們知道他們毀滅了世界。

  他們似乎總是生活在神秘之中,但是就在這一棟棟摩天大樓里面,我們的生活被他們操縱,而我們除了接受別無選擇。作為一個在陸家嘴苦苦掙扎的金融從業者,我仿佛知道我的這幫同事們在做什么,但是我又不知道我是怎么和他們一起引發了危機,甚至毀滅了世界,直到看完盧因迪克所寫的《胡作非為:人性之本與金融暴行》,涔涔冷汗直冒,原來一切都是這樣發生的?

  帶著一種偷窺的快感,我們來看看,在倫敦的金融城里,金融可憐蟲們是如何出賣靈魂,又是如何毀滅世界的……

  一、我們都是兇手,我們也都是犧牲品

  早在2008年世界金融危機爆發的時候,曾經流傳一個笑話——上帝向房利美開了一槍,雷曼兄弟倒下了,世界金融崩潰了。相信當世界金融危機發生的時候,我們所有人都不知道發生了什么,在一座座龐大到不可思議的金融大廈里面,似乎沒有人做錯什么,但是世界經濟已經死了。

  2000年之后,經歷了互聯網泡沫的美國,迎來了一輪真正的世界經濟增長大潮,似乎每個人的工作狀態都在變好,那么買房也就不是什么大問題了,再加上利率極低,銀行的優惠力度越來越大,似乎擁有一套自己的住房已經不再需要多年的積攢和打拼就能夠實現了,于是越來越多的美國人開始成為購房者,美國的房價也開始了快速的上漲。

  這時候銀行看到,房價到處都在上漲,又有房屋作為抵押,發放這種貸款幾乎是一個無風險的買賣,于是銀行開始瘋狂地發放貸款。但是,貸款放多了銀行不也沒錢了?接下來,銀行就把這些貸款打包賣給了金融公司,金融公司與投資銀行開始通過金融手段把這些貸款打包成金融產品,再把這些產品拆分賣給投資者,于是沒有買房的人也間接成為了房產的風險承擔者。那有風險又該怎么辦呢?聰明的金融機構想到了信用違約互換(CDS),讓保險公司承擔這部分風險,就這樣,銀行賺了錢,金融機構(投資銀行)賺了錢,保險公司也賺了錢,而投資者拿到了收益,購房者擁有了房產,似乎每個人都得到了自己想得到的,大家皆大歡喜。

  但是沒有人想到,如果一旦經濟不景氣了,在美國沒有儲蓄習慣的環境下,購房者還不起房貸怎么辦?有人說:這種事情在過去30年中都沒有發生過,怎么可能會發生?不幸的是雖然過去30年沒有發生,當你遇到百年一遇的金融危機情況又會如何?于是,當購房者真的還不起房貸時,這一個個金融鏈條就像多米諾骨牌一樣倒下了,金融企業接二連三破產,世界經濟崩潰了。

  在這里面,每位金融從業者似乎都沒做錯什么,他們都是按照自己的工作職責做事,但是金融巨獸的風險就是被這一個又一個看似合規的金融業務不斷養大的,當它長成龐然大物要吃人的時候,所有人都被嚇呆了。在這場危機中,金融業中的每個人都是兇手,但是同樣每個人都似乎是在履行自己的工作職責,那到底這意味著什么?讓我們來看看所謂的金融職場。

  二、在這里沒有朋友,所有人都是野獸

  看到上文的故事的時候,一定會有人問:金融業中的每個人都是精英中的精英,他們經受過哈佛、耶魯、牛津、劍橋、北大、清華等等名校的精英教育,為什么沒有人看到風險呢?其實,不是沒有人看到,而是金融的規則已經把在這其中的每個人都摧殘得沒有人性了。

  在倫敦金融城,被炒魷魚早就是家常便飯,只需要5分鐘你就會從你的工作崗位上被永久開除,無論你為公司創造了多少利益,每隔六個月就會有一場所謂的“360度考核”,而這種考核往往就是物競天擇、適者生存的自然法則的一部分,每過一天你都離被炒魷魚更近一步。而那些大的金融機構,則會通過一個崗位雇傭兩個人的形式,看看誰是最后慘烈的幸存者,大名鼎鼎的投資銀行則會每年裁掉2%-3%的員工。

  在這種高壓常態下,恐懼成為金融業文化的一部分,沒有任何職業保障的工作環境讓每個人都無法真正出于長期的考慮去工作,當你離被掃地出門只有5分鐘的時候,你也只會有5分鐘的眼界了。

  所以,不是沒有人發現風險,而是這種殘酷的競爭制度無法讓人去考慮那些長期的風險事件,就像法王路易十四的那句至理名言一樣:我死之后,哪管洪水滔天。因此,從短期來看,似乎每個人的每種行為都沒有問題,都是合理合規的,但是風險在不斷地放大,因為沒有人能夠考慮到那么長遠的事情。

  另一方面,金融業文化不斷地摧毀著每個金融從業者的人性,正如盧因迪克所說的,每個人都像是一種動物,合規部門是小狗,稽核部門是螞蟻,財務部門是跳羚,人力資源是黑猩猩,做市交易員是老虎,金融衍生品部門是狼,金融產品設計師是鬣狗,資產管理是烏龜。這每一個形容詞都不是杜撰出來的,而是每個部門的人對自己的稱謂。

  為什么會這樣?純粹因為,在金融企業的文化中,由我們的道德建立起來的溫情脈脈的面具已經被撕碎,每個人都像在非洲草原一樣為了生存而廝殺競爭,當獸性超越人性的時候,還有什么不會發生呢?

  三、將靈魂抵押給魔鬼,將健康還給上帝

  在金融工作之中,獸性的競爭無處不在,于是每個金融工作者的情感都被從工作中剝離出來,在這里沒有道德,更沒有信仰。道德這個詞匯,只在一種情況下可能與工作產生聯系,這就是對上司的唯命是從。

  實際上,在金融從業者心目中,為自己辯護的詞匯只有兩個——非道德范疇和股東價值。所謂的非道德,就是那些游離于道德之外,卻不會觸犯法律的東西。因此,每個人只會關注兩個問題:是否賺錢?是否合法?當所有的判斷標準只有這兩個的時候,很難再去要求金融從業者讓自己的行為方式符合道德規范。

  浮士德把靈魂出賣給了魔鬼,同樣,我們看到金融業的從業者,似乎每個人都在合法合規的范疇之中,游離于道德之外進行工作與發展,每個人都在追求自己的短期利益,為了收入而不在乎未來的風險如何。在這個時候,可以說每個金融從業者都變成了一個真正的可憐蟲,一方面他們的道德已經被金錢鴉片所侵蝕,另一方面他們卻絲毫不知道自己每天這不起眼的所作所為會給整個世界帶來什么。

  與此同時,我們看到的是,金融業更是一個加班類似無期徒刑的行業,多少金融從業者當天晚上加班到凌晨兩三點,沖個澡換個衣服就繼續了加班的征程。

  多少人在華燈初上的時候依然在工作,多少人的無數個通宵只有苦澀的咖啡陪伴,生活與家庭對他們來說都是可望而不可及的幻想。我經常問我的朋友,你們有多長時間沒有和家人一起吃過晚飯了?

  瘋狂地熬夜,瘋狂地加班,以及極不規律的飲食,讓肥胖、亞健康成為金融從業者的普遍狀態,“猝死”成為一個在金融行業中時常出現的名詞,也外人無從知曉所謂高工資的背后是怎樣的辛苦與糾結。多少人因為加班而家庭矛盾不斷,因為工作而妻離子散,多少人在金錢面前失去了自我,更有多少人犧牲了健康,甚至生命。

  說金融從業者是可憐蟲的原因就在于他們為了所謂的高工資,放棄了自己的道德,更犧牲了自己的生活、家庭與健康,這樣的活法不知道值還是不值?

  在冷汗中讀完全書,這是一個真實而又殘酷的金融世界,未來如何我們并不知道,但是管中窺豹,《胡作非為》讓我們每個人有了一個揭去金融面紗,窺視這個神秘世界的機會。

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